Có một loại lãi suất mà nhiều ngân hàng đang áp dụng một cách nghịch lý, chưa từng được Ngân hàng Nhà nước nhắc tới.
Từ cuối năm 2011, Ngân hàng Nhà nước liên tục nhấn mạnh chủ trương giảm lãi suất cho vay. Trong năm 2012 và 2013, lãi suất cho vay thực tế đã giảm nhanh và mạnh. Lãi suất cho vay VND hiện phổ biến đã giảm về dưới 13%/năm, riêng cho vay cá nhân tiêu dùng có khoảng 13% - 15%/năm.
Tuy nhiên, trong thông tin cập nhật hàng tuần, các báo cáo định kỳ của Ngân hàng Nhà nước tuyệt nhiên không đề cập đến một loại lãi suất đang gắn với khoảng 2 triệu khách hàng cá nhân: Lãi suất cho vay thẻ tín dụng.
Trong năm 2013, báo chí đã nhiều lần phản ánh bất cập của loại lãi suất trên. Thế nhưng, cho đến nay, sau hai năm lãi suất thị trường đã giảm mạnh, loại lãi suất trên vẫn ngất ngưởng, thậm chí được áp dụng một cách nghịch lý khi tăng ngược xu hướng.
Theo chính sách mà nhiều ngân hàng đang áp dụng, lãi suất cho vay thẻ tín dụng hiện phổ biến ở các mức "cắt cổ", không thua kém các mức thường chỉ có ở tín dụng đen.
Tại Ngân hàng Á Châu (ACB), tháng 3/2011, do thị trường biến động, lãi suất cho vay đối với thẻ tín dụng/thẻ trả trước được áp tới 23%/năm. Đến cuối năm 2011, thanh khoản hệ thống căng thẳng và lãi suất leo thang, và dù chủ trương giảm lãi suất Ngân hàng Nhà nước đề ra quyết liệt, mức lãi suất trên tiếp tục được nâng lên tới 25,8%/năm.
Theo chính sách mà nhiều ngân hàng đang áp dụng, lãi suất cho vay thẻ tín dụng hiện phổ biến ở các mức "cắt cổ", không thua kém các mức thường chỉ có ở tín dụng đen.
Hơn một năm sau -đầu 2013, khi lãi suất trên thị trường đã đồng loạt giảm nhanh, mức lãi suất cho vay thẻ tín dụng của ACB có nhượng bộ, nhưng vẫn áp tới 23,9%/năm.
Song, lãi suất của ACB còn khá mềm so với nhiều ngân hàng thương mại khác. Sau điều chỉnh gần đây, từ ngày 15/10/2013, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vẫn áp lãi suất cho vay thẻ MC2 (Classic) là 26%/năm và thẻ Bạch Kim (Platinum) là 24%/năm.
Lãi suất loại này của cả ACB và VPBank vẫn còn "rẻ" khi so sánh với một loạt ngân hàng thương mại khác, cả nội địa lẫn nước ngoài, khi đang có mức lãi suấttừ 30%/năm đến tới gần 32%/năm, như tại HSBC, ANZ, hay Techcombank…
Đến thời điểm này, ngay trong lòng hệ thống ngân hàng Việt Nam vẫn còn tồn tại loại lãi suất lên tới trên 30%/năm như vậy, cao hơn rất nhiều so với năm 2011, năm khủng hoảng thanh khoản và ngột ngạt lãi suất. Điều này tưởng như là nghịch lý khi loại lãi suất trên đã tăng ngược từ 23-24%/năm lên tới trên 30%/năm trong hai năm qua, khi lãi suất cho vay thông thường đã giảm rất nhanh và mạnh.
Cũng trong so sánh trên, mới đây Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) thông báo điều chỉnh lãi suất cho các loại thẻ tín dụng quốc tế, chỉ còn 15,5%/năm đối với thẻ Precious và 17%/năm thẻ Flexi. Thực tế tăng ngược lãi suất ở BIDV là với thẻ Flexi, hồi tháng 9/2012 áp thấp hơn với 16%/năm.
Một điểm đáng chú ý khác, trong khi một loạt ngân hàng thương mại hiện vẫn đang áp lãi suất cho vay thẻ tín dụng một cách phản cảm, hoặc tăng ngược như trên, thì một số ít thành viên là ngân hàng thương mại nhà nước lại có được chính sách hỗ trợ khách hàng đáng kể.
Tại lần điều chỉnh gần đây, Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) đã giảm lãi suất cho vay thẻ tín dụng từ 18%/năm xuống còn 15%/năm. Hay từ tháng 7/2013, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) áp dụng lãi suất cho vay thẻ tín dụng quốc tế chỉ còn 13%/năm.
Khác biệt và chênh lệch lãi suất như trên là rất lớn, đặt ra nhiều câu hỏi: Vì sao lãi suất thị trường đã giảm rất nhanh hai năm qua mà nhiều ngân hàng vẫn tăng ngược hoặc áp rất cao, phản cảm như tín dụng đen?
Vì sao một số ngân hàng như VietinBank hay Agribank vẫn áp được các mức thấp hơn rất nhiều? Có phải nhiều ngân hàng vẫn đang cố tận thu đối với các chủ thẻ khi lợi nhuận khó khăn?
Chính sách lãi suất đó có đi ngược với chủ trương giảm lãi suất của Ngân hàng Nhà nước, cũng như chủ trương khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt?
Theo Thời báo Tài chính
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét